你所在的位置: 首页 > 正文

忙碌72小时备战! LPR改革倒逼银行精细化经营

2019-08-30 点击:950


证券时报

8月20日,报价机制调整后首次贷款市场报价率(LPR)正式公布:1年LPR为4.25%,比之前的LPR报价(8月16日)低4.3个百分点,为4.31%; 5年LPR为4.85%。新的LPR基于公开市场开工率(MLF率),每月引用一次18个报价。

“对于LPR改革,招商银行提前制定了计划。目前,相关工作正在有序进行。短期内,对利率的影响有限。”招商银行相关负责人告诉“证券时报”记者。兴业银行此前也发表过类似声明,表示本次LPR改革对银行净利息收入的影响有限,合同修订和制度转型已按要求进行。

接受采访的一些银行家告诉记者,虽然短期内对利息收入的影响有限,但从长远来看,这次LPR改革也对银行业务提出了更加精细的要求。

准备新的报价机制

根据央行的公告,新的LPR报价数量已从10个扩大到18个,增加了两个城市商业银行,两个农村商业银行,两个外国银行和两个私人银行。

在此之前,报价公司已经忙碌了三天,以确定符合他们自己的业务要求和监管方向的“加分”。但这不是全部工作,利率正在遍及整个银行。对于报价银行乃至整个银行业而言,这次LPR改革也对银行业务提出了更加精细的要求。

“我们有权谈谈。” A报价银行的一位高管告诉“证券时报”记者。他还强调,这既是荣耀也是责任。

在他看来,“责任”是基于中小银行也可以在LPR报价中发挥决定性作用,“小银行也可以产生很大影响”。在新的报价机制下,在删除最小和最大报价后,最终报价将采用LPR定价的剩余报价的算术平均值,而不是之前的加权平均值。此时,无论大小,报价线状态都完全相同。

新的报价线,并不多。从8月17日晚上中央银行的公告到20日9点之前的报价,仅仅三天。

“整个银行的所有相关部门都在周末动员起来,准备第一次报价。我们在金融和信贷部门都处于领先地位,“这位高管表示。不过,他还表示,第一次报价的准备时间不足,从多边基金利率到LPR的“加分点”还有进一步优化的空间。

另一位B报价执行官同意这一点。 “第一次报价更加谨慎。在MLF的基础上增加太少。在后期阶段,很难在银行经营。这对银行没有好处。要遵守监管是太多了。意图降低融资成本。“

他还透露,该银行的第一份LPR报价更接近最终价格。 “没有多少,1年期LPR仍然低于基准利率和原始LPR。 5年LPR基于一年期。加上术语传播生成。“

“LPR与原来的官方基准利率相同。这不是一定的价格。银行和客户可以在LPR的基础上自由讨价还价上下浮动。贷款合同签订后,LPR将作为这个角色,即多元化已经固定,如果未来的LPR调整,实际的贷款利率也会进行调整。这也称为重新定价,长期贷款的重新定价一般企业大多是季度性的,抵押贷款一般都以年为基础。“国信证券经济研究金融业首席分析师王健指出。

民生银行(香港股票)首席研究员文斌表示,考虑到自有资金成本,市场供求和风险溢价,所有银行的LPR报价均基于多边基金利率。 “在这三个因素中,当风险溢价与市场供求关系暂时保持不变时,银行资本成本,特别是市场利率的下行,应反映在LPR报价中。”

建议银行业务

更精细的要求

与外界相比,第一次LPR公告与报价密切相关。

上述B报行高管表示,对于报价银行乃至整个银行业而言,LPR报价形成机制改革后还有更多工作要做,对银行管理提出了更为详细的要求。远“。

“对改善利率风险管理和研究以及内部转移定价(FTP)系统提出了更高的要求。甚至整个银行的评估体系,系统和电子合同也应相应调整,相关的人才缺口应该补充。上述报价专栏解释说。

兴业银行相关负责人告诉记者,下一步将是调整内部FTP定价基准,根据LPR加减分形成FTP收益率曲线,引导运营单位加速推广LPR,并有效管理贷款定价。 “预计本次LPR改革对本行净利息收入的影响有限。与此同时,本行债务市值相对较高,有助于降低资产负债风险。并有利于银行的利率风险管理。“ p>

“五年前,本行开始管理管理系统,信息系统和业务合同。目前,合同修订和系统改造已按要求完成,并充分支持利用LPR和SHIBOR等市场利率来定价信贷供给。负责人说。

此外,上述A报价银行高管还提到,LPR改革后,资产负债部门的独立地位将更加突出。 “该部门的原始所有权薄弱,在新的LPR报价机制形成后,资本管理成为一个系统工程。”

“一方面,金融业需要对利率趋势进行深入的前瞻性分析。另一方面,基于未来的利率趋势和整个银行的资本结构,信贷产品和客户必须在定价方面有所区别,债务方面也需要全面考虑,并进一步涉及各部门的资源和关键绩效指标的调整。上述高管认为。

他还补充说,新报价机制形成后,LPR的灵活性将得到提升,这是企业的另一个场景。 “对于企业来说,我本月的贷款和下个月的贷款可能不是一笔费用。我必须做好融资计划。我也可以尝试利用利率互换和其他利率衍生工具来避免资金成本过高。未来。波动。“

记者获悉,在央行公告后的第一个交易日,兴业银行和星展银行宣布完成首次LPR利率衍生品交易。

此外,一些银行和公司已经参考新的LPR定价达成了贷款协议。以恒生银行(港股)(中国)为例,该银行周一达成近1.5亿元的贷款协议,主要针对华北,华东,广东,香港,澳门和大湾的民营企业。区,涵盖贸易融资和流通。不同类型的贷款,如贷款。

主编:杨曦

台州新闻网 版权所有© www.15ren.com 技术支持:台州新闻网 | 网站地图