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零售、息差、风险暴露,浦发银行高管详解上半年作业本

2019-09-13 点击:1277

周五下午,资产6.66万亿元的上海浦东发展银行()公布了2019年中期业绩。

上半年,该行实现营业收入976亿元,同比增长19%;归属于母公司股东的净利润为321.1亿元,同比增长12.4%。

出席临时业绩会议现场的总裁刘信义在上半年描述了银行的运作情况,其中包括“稳定进行,质量在进步”,并表示业绩“好于预期“,”在结构中,质量的变化不仅仅是规模和效率的变化。“

个人金融资产(AUM)接近2万亿元

根据去年本行最大的收入来源,上海浦东发展银行的零售业务在上半年继续快速增长。

经营业绩反映的变化是,上半年银行零售业务净收入达到370.6亿元,同比增长12.3%。零售客户及资产和负债的变化反映在:1。零售客户(包括信用卡)总数达到8240万,比年初净增550万;个人客户的金融资产接近2万亿元,比年初增加约160亿元。元;

2,上半年零售贷款增幅占银行贷款增幅的71%以上,全行零售贷款占比超过43%;

3,上半年个人存款超过8000亿元,比年初增长近30%,全行存款比例突破23%。值得注意的是,上半年上海浦东发展银行零售贷款增长的65%主要集中在住房上。抵押贷款,零售存款增长主要体现在定期存款上。

这将不可避免地导致零售贷款收益率下降和零售存款成本增加。上半年,上海浦东发展银行零售贷款平均收益率为6.35%,同比下降0.1个百分点,零售定期存款平均成本率同比上升0.21个百分点。 -年。

刘欣宜表示,要考虑银行的整体经营,而不是局限于零售业务:

零售存款增长是对高成本负债的替代,如2300亿元的工业负债规模,增加了负债的稳定性,降低了整体负债成本;

零售贷款利率下降主要是小微信贷规模扩大所致。零售业务项下的部分经营性贷款属于小微,贷款利率以监管政策为指导;

刘欣宜认为,零售业务发展的关键在于客户的经营,这样才能改变规模。这在财富管理和信用卡业务中是显而易见的。上半年,该行理财业务收入同比增长32%,信用卡交易额同比增长26%。

预计下半年利差将趋于稳定

上半年,上海浦东发展银行净息差为2.12%,同比上升0.35个百分点。这一成果的背后,是以“调结构”为主线的经营重点,不断优化资产负债结构。

“结构没有削弱,但得到了加强。对银行来说,“曲调结构”也是一个永恒的话题。它必须是动态的和连续的。理想状态不存在。我们只希望更接近动态理想状态。“有的,”刘欣宜说。

负债方面,上半年我行负债结构进一步优化,负债稳定性有所改善。其中,全行存款总额增加近4400亿元,比年初增长13.6%。新增规模和增速均居行业前列,同业负债规模下降2300亿元。

资产方面,上半年,该行加大信贷投放力度,支持行业、优质客户和重点地区;在压力控制行业实施有效退出和客户调整,加快“僵尸企业”清理。

其中,在新增资产中,支持产业增长8.8%,接近平均增速的两倍,A及以上客户余额增长4%,控制类和压缩类继续下降,平台贷款也下降300多亿。元。同业资产增加标准化资产配置。

展望下半年利差变化,上海浦东发展银行资产负债管理部总经理陈海宁对证券公司中国记者表示,压力管理和资产负债管理下半年的管理压力相对较大。”坦率地说,这更困难。”

陈海宁预计,今年下半年利差将趋于稳定并有所回落。”货币政策环境与去年同期基本相同,但进一步放松的空间不大。”

不过,他也表示,这对全年的运营影响不大。”主要原因是通过下半年的努力为下一年打好基础。

基于此,银行将在上半年的基础上继续优化资产负债结构:资产方面,公共贷款应向实体经济倾斜,零售方面应略微收缩按揭贷款交付进度,并将资产从非客房零售业务。金融市场资产配置仍有调整空间;债务方在传导资本价格的同时,将加强对银行间存款回单、结构性存款等主动负债的收购。

不良贷款连续五个季度“双降”

资产质量方面,截至6月末,上海浦东发展银行(集团)不良贷款率为1.83%,较年初下降0.09个百分点,不良贷款减少2.69亿元。

上海浦东发展银行相关负责人表示,截至6月底,该行已连续5个季度实现了不良率和不良率,贷款利率继续提高。同时,该行90天以上的逾期贷款与不良贷款的比例保持在80%左右,处于可比同业可比水平。

值得注意的是,上海浦东发展银行的两项数据报告显示:一,环渤海地区上半年营业利润为负(-3.1亿元人民币),同比下降354% ,区域风险暴露背后;半年信用卡不良率从1.81%上升至2.38%。

针对数据变化1,刘信义表示,从2011年到2014年,该行的风险敞口主要集中在长三角地区。此后,西北和西部地区的风险逐渐暴露,目前主要集中在环渤海地区和东北地区。

“主要原因是能源水平和管理效率不具竞争力的一些大型企业(包括国有企业)面临风险。”刘信义透露。他进一步表示,中小企业和最终客户的风险高峰期已经过去。

如何防止大曝光的分辨率?上海浦东发展银行风险管理部门相关负责人表示,基于前瞻性和谨慎性的风险管理政策,必须加强风险管理的信息化和集约化,风险和收益相匹配,并尽早发现潜在风险。早期预警,早期处置,提前撤离,早期解决和早期处置现有风险。

“事实上,这是一种程度的把握,尽你所能,阻止利润和止损。”刘心怡告诉经纪中国记者。

针对信用卡业务曝光不足的问题,上海浦东发展银行零售业务总监刘先锋解释说,信用卡缺陷的崛起应置于一般环境之下。一方面,外部环境的变化导致持卡人收入下降,另一方面,个人杠杆率上升。承担相互债务风险。

“这是一个全行业的情况。从上海浦东发展银行的角度来看,有必要关注信用卡业务收入的当前性质和风险敞口的滞后。浦东将从2015年开始发展信用卡业务,风险将在2018年左右逐渐开始。曝光。“刘先锋说。

刘先锋还表示,要评估信用卡业务的健康状况,更重要的是要考虑风险调整后的收益率。不良率的上升只是一种症状。

本文首次发布于微信公众账号:经纪中国。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:李佳佳HN153)

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